Entenda a diferença entre planos de previdência abertos e fechados

A Previdência Social brasileira possui mais de 100 anos e é um direito importante de todo trabalhador que, ao longo da trajetória profissional, contribui para construir uma poupança previdenciária para o momento da aposentadoria. Com o aumento da população e da expectativa de vida, que não é a mesma de 100 anos atrás, ao longo das décadas foram surgindo alternativas, como as previdências privadas.

Os planos de previdência privada são complementares e não substituem o INSS, pois este é um direito previsto por lei, mas são importantes para auxiliar na qualidade de vida financeira e na manutenção do padrão de vida das pessoas. Este ano, o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) divulgou que a idade média da população é de 35 anos, o que indica que teremos uma população cada vez mais velha, tornando a previdência privada essencial.

A previdência privada possui duas modalidades: aberta e fechada, que podem ser até confundidas, pois possuem finalidades semelhantes e possuem regras parecidas. No entanto, uma das principais diferenças é a forma de adesão. Os planos abertos são oferecidos geralmente por consultoras de seguros e bancos, e qualquer pessoa pode aderir. Já os planos fechados são destinados a um público específico, sendo oferecidos por empresas, instituições e estatais para seus funcionários.

Previdência aberta: como já mencionado, a característica do plano aberto é sua origem mantida por seguradoras ou pelas entidades abertas de previdência complementar (EAPCs) e, muitas vezes, oferecidas por consultorias de investimentos ou seguros, além dos bancos. Dentro dos planos abertos, existe uma diversidade de produtos para adesão, mas dois se destacam: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Ambos possuem o mesmo intuito de investimento a longo prazo e de complementação de renda. A principal diferença se dá na forma como são tributados, sendo o PGBL tributado sobre o montante arrecadado, ou seja, é importante declará-lo no imposto de renda. Já o VGBL tributa os rendimentos.

Previdência fechada: conhecidos também como fundos de pensão, são criados para os funcionários de uma determinada empresa, como já mencionamos anteriormente, ou para seus familiares, no caso dos planos família. Os planos fechados têm como vantagem a dedução de até 12% da renda bruta anual na declaração de imposto de renda para os participantes. Além disso, muitos planos possuem a contrapartida da patrocinadora, que é o empregador. O que isso quer dizer? Que seu empregador também vai investir na sua previdência complementar junto com você, dobrando o valor dos seus investimentos mensais. E geralmente entidades de previdência complementar fechadas possuem menores taxas de administração, pois não têm fins lucrativos, o que possibilita uma rentabilidade futura melhor.

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